Що таке реструктуризація боргу за кредитом перед банками і МФО

Боргові зобов’язання часто затягують українців у бездонну боргову яму. Причиною цього часто є страх позичальника перед кредитною компанією, а як наслідок – його відсторонення від оперативного розв’язання питання. Самі боязкі переїжджають жити в інше місто, змінюють паспорт і навіть країну проживання. Але перераховані методи не допомагають позбутися від відповідальності, а лише погіршують і без того неприємну фінансову ситуацію.

Є хороший альтернативний варіант. Це реструктуризація кредиту в Україні, про неї поговоримо далі.

Що таке реструктуризація кредиту?

Реструктуризація боргів — це трансформація початкових умов кредитування відповідно до поточних можливостей і побажань клієнта. На цей метод врегулювання боргових взаємин є сенс розраховувати, якщо у Вас не було серйозних проблем за попередній час співпраці, а також відсутні фінансові «хвости» в інших компаніях.

Реструктуризація заборгованості за кредитом перед банками — варіанти:

• Зміна термінів і розмірів платежу – це зменшення кредитного навантаження коштом збільшення тривалості кредитування. Зазвичай, така відстрочка становить від шести міс. до двох років, укладається новий договір з удосконаленими положеннями.
• Обмін боргових позик на частку у власності – Нова домовленість, за підсумками якої позичальник переоформляє частину рухомого або нерухомого майна на банківську установу. Надалі повернути собі цю частку стає практично не можливим, або ж – за дуже завищеною ціною.
• Зміна валюти позики — якщо грошовою одиницею призначено долар, його заміною стане еквівалент у гривні, і навпаки.
• Списання частини боргу — сама рідко зустрічається міра, вона застосовується тільки в форс-мажорних або трагічних випадках.

Не плутати з поняттям рефінансування.

Як домовитися з банком про реструктуризацію кредиту?

Ось як відбувається реструктуризація боргу за кредитом: в категорію найвищої  ймовірності отримання лояльної реакції потрапляють бізнесмени, у яких різко знизилися доходи, власники валютних грошових позик в періоди інфляційних процесів, офіційно влаштовані українці, яких звільнили з постійного місця роботи, а також ті, у кого, в силу об’єктивних причин, сильно знизилася зарплата.

Які фактори позитивно вплинуть на рішення?

• Ви звернулися в рамках чинного договору і завчасно попередили про прийдешні складнощі по виплатах;
• Ви надали добре аргументоване обґрунтування ситуації, з документальним або поручительським підтвердженням.

Фінансова установа не зобов’язана надавати послугу “реструктуризація кредитної заборгованості”, Вона це робить за особистим запитом клієнта. І, якщо співробітник в усній формі відмовляє в допомозі, то на письмовий запит організація зобов’язана відповісти. Плюс не працює схема реструктуризація кредитів інших банків, виключно для локальної позики.

Послуга реструктуризації кредиту в МФО України

Деякі мікрофінансові організації теж пропонують для клієнтів послугу перегляду співпраці — взяти кредит онлайн на більш лояльних умовах. Це виглядає як збільшення термінів дії договору і поширюється тільки на його тривалість. Випадків, коли клієнти МФО отримували будь-які інші приклади трансформації заборгованості – одиниці, і вони відбуваються з якихось дуже особистих домовленостей.

Що робити, якщо банк не йде на поступки, а у Вашому МФО немає послуги реструктуризації?

Функція пролонгації є у всіх, без винятку, мікрофінансових організаціях. Там вам нададуть допомогу в погашенні кредиту з перенесенням термінів фінансування. Як варіант, ви можете відправити запит в іншу компанію і взяти нову мікропозику, щоб погасити попередній.